Coronavirus: A medida que el mercado cae, asegúrese de no correr demasiado riesgo

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Coronavirus: A medida que el mercado cae, asegúrese de no correr demasiado riesgo

PUNTOS CLAVE

  • La mayoría de nosotros entendemos que para acumular suficientes ahorros para comprar una primera casa, enviar a un niño a la universidad o jubilarse antes de los 70, tenemos que entregar gran parte de nuestro dinero al mercado de valores.
  • Sin embargo, una cosa más difícil de medir es cuánto dolor y cuánto riesgo debemos soportar en el proceso.
  • Los expertos dicen que no tanto como podría pensar. 

Sin dolor, sin ganancia … sin riesgo, sin recompensa.

Como con la mayoría de los tópicos, es probable que hayas escuchado esas líneas tantas veces que ahora han perdido su significado. 

La mayoría de nosotros entendemos que para acumular suficientes ahorros para comprar una primera casa, enviar a un niño a la universidad o jubilarse antes de los 70, tenemos que entregar parte de nuestro dinero al mercado de valores. Sin embargo, una cosa más difícil de medir es cuánto dolor y cuánto riesgo debemos soportar en el proceso. 

Algunas molestias recientes del mercado han sido inevitables. 

Las acciones sufrieron su peor semana desde 2008  el mes pasado, con la mayoría de las compañías en el S&P 500 perdiendo el 10% o más de su valor, ya que el mundo lidia con la propagación del coronavirus, que ha enfermado a casi 100,000 personas desde enero y muestra pocas señales de disminuir. . 

Aún así, si ha estado ingresando a su cuenta de corretaje compulsivamente o imaginando que sus soleados planes de jubilación se están desintegrando, podría ser una señal de que se ha inscrito para sufrir más de lo que puede (o debería) tolerar. Y tal vez te estés dando cuenta: desde 2010, y antes de las caídas más recientes, el S&P 500 aumentó casi un 200%. 

“Como inversores, es muy fácil, y la naturaleza humana, asumir un poco más de riesgo del que puede manejar o con el que se sentiría cómodo mientras los mercados suben, en comparación con cuando los mercados bajan”, dijo  Rob Williams , el vicepresidente de planificación financiera de Charles Schwab. 

De hecho, muchas personas vuelan cerca del sol con sus ahorros.

Alrededor del 25% de los ahorradores de planes 401 (k) tienen más existencias de las recomendadas para su edad, y aproximadamente la mitad de los baby boomers tienen sus planes invertidos en asignaciones más riesgosas de lo que se recomienda, según una investigación reciente de Fidelity. Mientras tanto, casi un tercio de las cuentas de jubilación individuales se invirtieron más del 90% en acciones en 2015, encontró el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados. 

Según el experto, a medida que el mercado parpadea en rojo, debe reevaluar cómo se asignan sus ahorros.

“Cualquier volatilidad significativa del mercado presenta una buena oportunidad para que mire honestamente su reacción”, dijo Arielle O’Shea , especialista en inversiones y jubilación en el sitio web de finanzas personales NerdWallet.com.

Si está en pánico, puede ser una de esas personas que adopta un enfoque demasiado agresivo. Y hacerlo podría incitarlo a actuar precipitadamente, vendiendo sus acciones con un descuento y luego arriesgándose a perderse el próximo repunte del mercado . 

“Es mucho mejor correr menos riesgos y apegarse a su plan que arriesgarse demasiado y vender cuando las cosas se ponen difíciles”, dijo O’Shea. Es probable que la mayoría de las personas experimente una recesión significativa en los valores de renta variable en algún momento de sus vidas, y podría llegar en un momento muy inconveniente.

Si se acerca a una meta como enviar a su hijo a la universidad o desea jubilarse pronto, entonces correr demasiado riesgo podría frustrar esos planes. 

“Si su hijo se inscribirá en la universidad dentro de los próximos dos años, o ya está en la universidad, no debería haber invertido más del 20% en fondos de capital”, dijo Mark Kantrowitz, editor de  SavingForCollege.com .

Digamos que está a punto de jubilarse con un nido de $ 1 millón, justo cuando el mercado acumula el 20%. Si se invirtiera el 100% en acciones, sus ahorros se reducirían a $ 800,000. Si planeaba seguir la regla popular en la que retiraba el 4% de su cartera cada año, eso significaría que en su primer año de jubilación tendría un ingreso de $ 32,000, según un ejemplo proporcionado a CNBC por Charles Schwab.

Si dividiera sus ahorros de manera equitativa entre acciones y bonos, por otro lado, sus ahorros se habrían reducido a $ 925,000, dejándolo con un primer presupuesto anual de $ 37,000. 

Otra cosa a tener en cuenta si va a necesitar aprovechar sus inversiones pronto: las carteras más conservadoras tienden a recuperarse más rápido de las crisis que las agresivas.

Una cartera con más del 70% de acciones y el resto en bonos y efectivo tardó más de dos años en recuperarse de la crisis financiera, en comparación con solo siete meses para una cartera con más del 70% en bonos y efectivo y el resto en acciones, según más cálculos proporcionados a CNBC por Charles Schwab. 

Una cartera con más del 70% de acciones y el resto en bonos y efectivo tardó más de dos años en recuperarse de la crisis financiera, en comparación con solo siete meses para una cartera con más del 70% en bonos y efectivo y el resto en acciones, según más cálculos proporcionados a CNBC por Charles Schwab. 

“Es importante mantenerse enfocado en sus objetivos, y su horizonte de tiempo”, dijo Williams. 

Si está ahorrando para objetivos durante décadas en el futuro, puede correr más riesgos con su dinero. De hecho, un enfoque excesivamente conservador puede dificultarle alcanzar sus objetivos. Fidelity descubrió recientemente que el 40% de los millennials se invierte de manera demasiado segura para su marco de tiempo.

“Tomar muy poco riesgo puede tener un impacto en varias cosas, como, por ejemplo, la preparación para la jubilación”, dijo Melissa Ridolfi, vicepresidenta de liderazgo de jubilación y universidad en Fidelity. 

Entre 1926 y 2018, una cartera totalmente invertida en acciones estadounidenses de gran capitalización tuvo un rendimiento anual compuesto promedio del 10%, según los cálculos de  Wade Pfau , profesor de ingresos de jubilación en el American College for Financial Services.

Cuando esa cartera se equilibra con un 30% de bonos del gobierno de EE. UU. A plazo intermedio, por ejemplo, el rendimiento es más bajo, pero tal vez no sea mucho más bajo de lo que imagina: 9%. Si los ahorros se dividieron entre acciones y bonos, el rendimiento anual cae al 8%

Entre 1926 y 2018, una cartera totalmente invertida en acciones estadounidenses de gran capitalización tuvo un rendimiento anual compuesto promedio del 10%, según los cálculos de 

Cuando esa cartera se equilibra con un 30% de bonos del gobierno de EE. UU. A plazo intermedio, por ejemplo, el rendimiento es más bajo, pero tal vez no sea mucho más bajo de lo que imagina: 9%. Si los ahorros se dividieron entre acciones y bonos, el rendimiento anual cae al 8%Alicia Munnell , directora del Centro de Investigación para la Jubilación del Boston College. 

Debe preguntarse si esos rendimientos adicionales valen menos para dormir bien y el riesgo de una gran caída del mercado justo cuando necesita su dinero. Fidelity descubrió que entre 1926 y 2018, la peor pérdida anual para una cartera conservadora fue de alrededor del 18%, en comparación con más del 60% para una cartera agresiva. Algunos expertos y los de la industria de servicios financieros insisten. 

“Es probable que la mayoría de las personas experimente una caída significativa en los valores de renta variable en algún momento de sus vidas, y podría ocurrir en un momento muy inconveniente”, dijo  Alicia Munnell , directora del Centro de Investigación de la Jubilación en el Boston College. 

Un inversor en la segunda asignación no solo terminaría con más dinero, sino que también estaría mejor protegido en recesiones, señalan los expertos.

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